Si alguna vez has enfrentado dificultades financieras, es probable que hayas oído hablar de DICOM. Este sistema de información comercial puede influir en tus posibilidades de acceder a créditos y otros servicios financieros. A continuación, se presenta una explicación detallada sobre DICOM en Chile, su funcionamiento, los tipos de deudas que se registran y las opciones disponibles para salir de este sistema.
¿Qué es DICOM?
DICOM, que significa Directorio de Información Comercial, es un registro que compila datos financieros y comerciales sobre individuos y empresas. Su objetivo principal es ofrecer información a bancos, casas comerciales y otras instituciones sobre el historial crediticio de una persona o entidad. Las principales fuentes de información que alimentan DICOM incluyen:
- Comisión para el Mercado Financiero (CMF)
- Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)
- Boletín de Informaciones Comerciales (BIC)
- Sistema Nacional de Comunicaciones Financieras (SINACOFI)
- Servicios Integrados de Información Sociedad Anónima (SIISA)
¿Cómo funciona DICOM?
El funcionamiento de DICOM se basa en la recopilación de datos financieros y la asignación de un predictor de riesgo de crédito que oscila entre 0 y 999. Un puntaje más alto indica un menor riesgo de incumplimiento. Las instituciones financieras utilizan esta información para determinar si otorgan créditos, préstamos o financiamientos a personas o empresas.
Tipos de deudas en DICOM
Existen diferentes categorías de deudas que se registran en DICOM:
- Deuda vigente: Se refiere al monto total de la deuda registrada, sin importar su estado.
- Deuda morosa: Abarca los retrasos en el pago que oscilan entre 30 y 60 días.
- Deuda vencida: Incluye deudas con atrasos de entre 61 y 90 días.
- Deuda castigada: Se refiere a atrasos que superan los 91 días.
¿Cuáles deudas ingresan a DICOM?
No todas las deudas son registradas en DICOM. Algunas de las deudas que pueden afectar tu historial crediticio incluyen:
- Créditos bancarios y tarjetas de crédito.
- Préstamos otorgados por casas comerciales o instituciones financieras.
- Cheques protestados y pagarés impagos.
Sin embargo, hay deudas que no se registran en DICOM, tales como:
- Arrendamientos entre personas naturales.
- Facturas impagas de servicios básicos como agua, luz o gas.
- Multas por uso de autopistas o TAG.
¿Cómo saber si estoy en DICOM gratis?
Para verificar si estás en DICOM, puedes obtener un informe gratuito cada cuatro meses siguiendo estos pasos:
- Visita el sitio oficial de Equifax.
- Selecciona la opción “Mi Reporte Comercial”.
- Haz clic en “Obtenga Reporte Ley 20.575”.
- Completa el formulario y recibirás el informe en tu correo electrónico.
¿Cómo salir de DICOM?
Existen tres métodos principales para salir de DICOM:
- Pagando la deuda: Una vez que la deuda ha sido saldada, se debe solicitar un certificado de aclaración de deuda y presentarlo en Equifax para ser eliminado del registro.
- Renegociando la deuda: Al negociar un nuevo acuerdo de pago, la deuda anterior se elimina y se reemplaza por la nueva, permitiendo así salir del registro.
- Prescripción de la deuda: Si la deuda ha superado los plazos legales de cobro, un tribunal puede declararla prescrita y eliminarla del registro.
Estar en DICOM puede limitar significativamente el acceso a financiamiento y otros servicios. Sin embargo, con información clara y estrategias adecuadas, es posible mejorar el historial crediticio y recuperar la estabilidad financiera. Para más detalles, se puede revisar la Ley DICOM y los informes de deudas del sistema financiero.
