La Cámara Argentina Fintech alerta sobre los peligros de las plataformas de inversión no reguladas y las características de las estafas piramidales en el caso de Rainbow Exchange.
La Cámara Argentina Fintech ha emitido una advertencia sobre los peligros asociados con la operación en plataformas de inversión que no están reguladas. Esta declaración surge a raíz de los eventos ocurridos en San Pedro y otras localidades de la provincia de Buenos Aires, donde se están llevando a cabo investigaciones relacionadas con la plataforma Rainbow Exchange, que está vinculada a la firma Knight Consortium y otras entidades. Según los testimonios de múltiples afectados, el caso presenta características que son típicas de operaciones fraudulentas, similares a los esquemas de estafas piramidales o Ponzi.
Uno de los aspectos más preocupantes de esta situación es la promesa de rendimientos exorbitantes que ofrece Rainbow Exchange, con tasas que alcanzan hasta un 2% diario, lo que equivale a casi un 1.400% anual. Estas cifras son significativamente más altas que las tasas razonables y sostenibles que se encuentran en productos financieros convencionales. Además, la plataforma promueve el reclutamiento de nuevos usuarios, lo que se asemeja a un esquema piramidal, ya que las ganancias de los participantes dependen en gran medida de la incorporación de nuevos miembros.
La modalidad de operación de Rainbow Exchange implica que los usuarios fondean sus cuentas para comprar criptomonedas, guiados por lo que se denominan “señales de trading”. Algunos participantes han descrito situaciones de “manipulación de precios”, donde se venden monedas virtuales para generar un aumento en los precios y, por ende, obtener ganancias. Sin embargo, es importante señalar que esta plataforma utiliza un exchange centralizado, lo cual es una característica que no es recomendada por los expertos en criptomonedas, quienes sugieren que los usuarios deben operar en plataformas que tengan una presencia establecida en el ámbito cripto.
En el marco normativo, en marzo de 2024, la Comisión Nacional de Valores (CNV) y la Unidad de Información Financiera (UIF) establecieron criterios que deben seguir todos los Proveedores de Servicios Activos Virtuales (PSAV). Estos criterios están en conformidad con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y exigen que todas las PSAV estén inscritas en un registro y que implementen mecanismos de prevención de fraude y monitoreo de transacciones sospechosas. Además, estas entidades deben colaborar activamente con las autoridades judiciales para aplicar herramientas de ciberseguridad, como la tecnología blockchain, que es una herramienta poderosa para combatir estafas, ya que permite llevar registros inmutables y realizar análisis más eficientes en las investigaciones.
Representantes del sector Fintech han explicado que tanto las instituciones como los medios de pago que participan en la compra y venta de valores negociables, como acciones y bonos, han trabajado durante años para reforzar la atención al usuario y difundir contenido educativo de manera abierta y gratuita, con el objetivo de prevenir y proteger a los usuarios de este tipo de situaciones. En este sentido, han advertido sobre los riesgos de fondear y tomar decisiones relacionadas con el pago, el ahorro, el crédito y la inversión sin la debida precaución. Como industria, han manifestado su compromiso de redoblar esfuerzos para seguir educando y concientizando a los usuarios sobre los servicios financieros, con el fin de potenciar el desarrollo de familias y empresas en Argentina.
