El Gobierno ha presentado un proyecto de ley que busca facilitar la adquisición de viviendas mediante un subsidio a la tasa de interés, con el objetivo de mitigar la crisis habitacional que afecta al país. Esta medida se propone reducir el costo de los dividendos de los créditos hipotecarios, lo que podría ayudar a muchas familias a alcanzar el sueño de la casa propia.
Contexto de la crisis habitacional
La emergencia habitacional en el país ha generado un impacto significativo en el sector inmobiliario, donde muchas inmobiliarias no han logrado vender su inventario de casas y departamentos. Este fenómeno se debe, en gran parte, a las presiones inflacionarias que enfrentan las familias, lo que ha dificultado su capacidad de compra.
Detalles del proyecto de ley
El proyecto de ley se encuentra actualmente en la comisión de Hacienda de la Cámara de Diputadas y Diputados. Si se aprueba bajo las condiciones propuestas por el Ejecutivo, la ley ofrecería un apoyo considerable a quienes deseen adquirir una vivienda a través de un crédito hipotecario.
La implementación de esta iniciativa contempla la entrega de 50.000 subsidios a la tasa de interés de los créditos hipotecarios, destinados a personas naturales y jurídicas que realicen su primera compra de vivienda. El valor de la propiedad no podrá exceder las 4.000 UF, lo que equivale a aproximadamente $153,4 millones, según el tipo de cambio actual.
Impacto en las tasas de interés
Desde el Ministerio de Hacienda se ha indicado que, con la implementación de este subsidio, se espera que la tasa de interés de los créditos hipotecarios se reduzca entre 60 y 100 puntos base. Esta disminución, junto con otros factores que incluyen la reducción de costos por provisiones y el capital de la garantía, tendría un efecto directo en la disminución del valor del dividendo mensual que deben pagar los prestatarios.
Funcionamiento del subsidio
Una vez que un solicitante obtenga el crédito hipotecario y el subsidio, y realice la compra de una vivienda, el Estado se encargará de pagar el monto del subsidio al banco que otorgó el crédito. Además, estos préstamos contarán con una garantía estatal que cubrirá el 60% del monto total de la propiedad, lo que facilitará el acceso a estos créditos para las personas interesadas.
Ejemplos de ahorro en los dividendos
Para ilustrar el impacto del subsidio en los dividendos, se presentan dos ejemplos:
Ejemplo 1
Considerando un crédito hipotecario con un plazo de financiamiento de 30 años y una tasa de interés promedio actual del 4,42%, para una vivienda valorada en 4.000 UF, el dividendo mensual que actualmente paga una familia es de aproximadamente $775.246. Con la aplicación del subsidio, que reduciría la tasa de interés en 100 puntos base, el nuevo dividendo sería de $687.625, lo que generaría un ahorro mensual de $87.621.
Ejemplo 2
En otro caso, una familia que paga un dividendo de $678.341 tras obtener un crédito hipotecario a 30 años por el 90% del precio de una casa de 3.500 UF (equivalente a $132,2 millones), vería su dividendo reducido a $601.672 con el subsidio, lo que representa un ahorro mensual de $76.669. En términos de costo total, el precio de la vivienda sin subsidio alcanzaría los $244.202.760, mientras que con el subsidio se reduciría a $216.601.920, resultando en un ahorro total de $27.600.840, según lo informado por el Ministerio de Hacienda.
