Un total de 61.546 consumidores recibirán indemnizaciones tras un acuerdo conciliatorio que obliga al banco Scotiabank a pagar más de mil millones de pesos por prácticas de cobranza indebidas.
El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) anunció que Scotiabank deberá abonar $1.006.963.688 como resultado de una demanda colectiva relacionada con cobros extrajudiciales improcedentes y gestiones de cobranza que fueron consideradas hostigamiento. Este acuerdo se deriva de una fiscalización realizada a la industria financiera, donde se detectaron conductas que contravienen la Ley del Consumidor, tales como llamadas reiteradas fuera del marco permitido y cobros por gastos de cobranza no justificados.
La investigación también incluyó al Banco Itaú, que actualmente enfrenta un proceso judicial en curso. Durante la fiscalización, se identificaron cobros realizados dentro de los primeros 20 días tras el vencimiento de la deuda, lo cual no es permitido, así como cobros posteriores a 21 días de mora sin gestiones efectivas. Además, se encontraron montos que excedían los límites establecidos por la normativa vigente.
El acuerdo, que ya cuenta con la aprobación del tribunal, abarca infracciones cometidas entre el 12 de mayo de 2020 y el 12 de mayo de 2022. La distribución de los montos se realizará de manera proporcional y estará sujeta a auditoría externa.
Los consumidores se agruparán en cuatro categorías para la compensación. El Grupo 1, que incluye a 37.099 personas, recibirá la restitución total de los cobros realizados en días no correspondientes, sumando un total de $837.150.965. El Grupo 2, compuesto por 3.883 afectados, obtendrá la devolución de cobros que superaron los topes legales, por un total de $15.034.383. El Grupo 3, con 25.654 consumidores, recibirá $146.775.113 por no haberse aplicado el descuento de 0,2 UF cuando no hubo gestión útil. Finalmente, el Grupo 4, que incluye a 6.831 personas, será compensado con 695,14 UF por gestiones que fueron calificadas como hostigamiento. Además, se otorgará una compensación adicional de 0,15 UTM a quienes presentaron reclamos ante el Sernac.
En cuanto a la forma de pago, aquellos que tengan deudas vencidas verán descontada la indemnización de su saldo pendiente, y si hay un excedente, se transferirá electrónicamente. Los exclientes sin productos vigentes recibirán el pago mediante vale vista electrónico, mientras que los clientes sin deuda recibirán la transferencia directamente en su cuenta bancaria.
El acuerdo también impone a Scotiabank la obligación de modificar sus procesos de contacto con los clientes, incluyendo correos y guiones de llamadas de cobranza extrajudicial, así como reformar judicialmente cláusulas relacionadas con la aceleración de créditos. La Directora Nacional (s) del Sernac, Carolina González, enfatizó que “el derecho a recibir un trato digno y respetuoso es básico”, subrayando que las entidades bancarias no deben utilizar la morosidad como justificación para ejercer presiones indebidas o conductas que vulneren la integridad emocional de las personas.
Finalmente, el acuerdo contempla el pago de 100 UTM a beneficio fiscal, equivalente a cerca de $6.700.000, mientras que la acción judicial colectiva contra Banco Itaú continúa su tramitación.
