Durante el año 2024, un total de 6.795 personas en Chile se declararon en quiebra bajo la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento, lo que representa un aumento del 31% en comparación con el año anterior, cuando se registraron 4.708 quiebras. Este incremento es aún más notable al compararlo con la cifra de 2023, que fue de 2.329 quiebras, lo que equivale a un aumento del 66% en el último año.
La quiebra personal, también conocida como liquidación voluntaria, se ha consolidado como una opción viable para individuos y empresas que enfrentan un grave sobreendeudamiento. Este procedimiento, regulado por la Ley 20.720, permite a los deudores eliminar la totalidad de sus deudas y comenzar de nuevo, a cambio de la entrega de sus bienes embargables. El proceso puede resolverse en un plazo que a menudo es inferior a 12 meses.
Eduardo Lara, abogado del Departamento de Asistencia Deudores del estudio jurídico Alfaro y Madariaga, explica que “este mecanismo no es una renegociación ni un acuerdo para pagar menos, sino una solución de fondo que permite dejar las deudas en cero, sin importar el monto adeudado”. Lara enfatiza que cuando una persona ya no puede cumplir con sus compromisos financieros y la carga se vuelve insostenible, la liquidación voluntaria es la única herramienta que la ley chilena ofrece para recuperar la tranquilidad financiera de manera definitiva.
Entre los beneficios de este procedimiento se encuentra la protección del deudor frente a nuevas acciones judiciales una vez que se emite la Resolución de Liquidación. “Desde ese momento no te pueden demandar, y todos los juicios existentes se acumulan en un solo procedimiento. Además, el deudor deja de tener contacto directo con los acreedores, ya que es representado por un liquidador designado por el Estado”, aclara Lara.
Otro aspecto importante es la eliminación de los registros comerciales negativos. Al finalizar el proceso, o incluso antes, el nombre del deudor se elimina de Dicom y del Boletín Comercial, lo que facilita su reintegración al sistema financiero.
Una de las preguntas más comunes es si se puede iniciar el procedimiento sin contar con bienes embargables. Según Lara, la respuesta es afirmativa. “La ley permite expresamente iniciar una liquidación voluntaria aunque no se tengan bienes. Sin perjuicio de ello, siempre recomendamos aportar algo, aunque sea mínimo, y que sea coherente con la realidad habitacional y económica del deudor”, sostiene el abogado.
Es habitual que el proceso implique el cierre de cuentas corrientes bancarias, aunque existen alternativas fuera del sistema bancario tradicional, como Tenpo o Mercado Pago. En el caso de la Cuenta RUT, no siempre se bloquea, y si esto ocurre, generalmente se puede solicitar su desbloqueo tras tres meses.
Finalmente, Lara subraya que la quiebra personal es una herramienta legal, regulada y transparente. “No es un invento ni una fórmula informal. Es un procedimiento establecido por ley que elimina las deudas, detiene el acoso de los acreedores y permite empezar de nuevo, todo en un plazo muchas veces menor a 12 meses”.
